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乾元坤和EAM系統(tǒng)

大資管新規(guī)的金融監(jiān)管意義

日期:2024-12-19

乾元坤和編輯

2017全國金融工作會議強(qiáng)調(diào),金融要服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險、深化金融改革。要推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革,增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的權(quán)威性有效性,強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性,所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管,及時有效識別和化解風(fēng)險,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的金融底線。

圍繞上述要求,在相關(guān)部門前期反復(fù)研究論證的基礎(chǔ)上,20171117日由中國人民銀行牽頭發(fā)布了由“一行三會”及外匯局等部門聯(lián)合制定的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》),隨即在社會上引起了很大的反響。這不僅是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重大事項,而且也是落實金融工作會議要求的重要舉措。

近些年來,資產(chǎn)管理(理財)業(yè)務(wù)在我國快速發(fā)展,現(xiàn)在資管理財不僅規(guī)模龐大(已達(dá)上百萬億元),而且涉及面廣。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托,對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。資產(chǎn)管理產(chǎn)品包括但不限于銀行非保本理財產(chǎn)品,資金信托計劃,證券公司、證券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期貨公司、期貨公司子公司和保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同,分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同,分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管,也涉及到“一行三會”以及地方政府金融辦等多個部門。

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,在滿足居民和企業(yè)的投融資需求、改善社會融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了積極作用,但也存在多頭分塊監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、監(jiān)管不協(xié)調(diào)、發(fā)展不規(guī)范;多層嵌套、層層加杠桿、底層資產(chǎn)模糊虛假、披露信息不清不實、套利嚴(yán)重、投機(jī)頻繁;無照經(jīng)營、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等多重金融問題,也是影子銀行活動的重要領(lǐng)域。因此,亟待統(tǒng)一資管業(yè)務(wù)分類以及同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性、穿透性,最大程度地消除監(jiān)管套利空間,有效防控金融風(fēng)險,促進(jìn)資管業(yè)務(wù)健康發(fā)展,既充分發(fā)揮資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的功能,切實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的投融資需求,又嚴(yán)格規(guī)范引導(dǎo),避免資金“脫實向虛”、在金融體系內(nèi)部“自我循環(huán)”,防止產(chǎn)品過于復(fù)雜,加劇風(fēng)險的跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域傳遞,加強(qiáng)金融消費者利益保護(hù)。

《指導(dǎo)意見》以問題為導(dǎo)向,針對發(fā)展快、規(guī)模大、涉及面廣、問題突出的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),整合監(jiān)管部門,對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的分類,并對同類產(chǎn)品指定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),增強(qiáng)金融監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性,打破剛性兌付,維護(hù)金融市場秩序,培育全社會良好的風(fēng)險意識和投資意識,推動公平的市場準(zhǔn)入和金融監(jiān)管,最大程度地消除監(jiān)管套利空間,促進(jìn)資管業(yè)務(wù)健康發(fā)展將發(fā)揮重要作用,也是推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革的重要嘗試,其在金融監(jiān)管整合與協(xié)調(diào)方面的意義,已經(jīng)超過辦法本身可能產(chǎn)生的效果。

現(xiàn)在,《指導(dǎo)意見》還處在面向社會公開征求意見的環(huán)節(jié),將在集思廣益、進(jìn)一步完善的基礎(chǔ)上形成正式的《管理辦法》并加以實施。在此,不對《指導(dǎo)意見》的具體內(nèi)容加以討論,而想特別指出的是:即使出臺了統(tǒng)一的資管業(yè)務(wù)管理辦法,如果仍是保持現(xiàn)有的多頭監(jiān)管的格局,未來在實際監(jiān)管尺度的把握上仍難真正做到規(guī)范統(tǒng)一,監(jiān)管的協(xié)調(diào)和穿透性仍將面臨很大挑戰(zhàn)。因此,需要以此為契機(jī),在資管業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的基礎(chǔ)上,加快向其他存在多頭監(jiān)管、規(guī)則不一,存在監(jiān)管套利空間和明顯金融風(fēng)險的業(yè)務(wù)領(lǐng)域推廣,并在統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,加快推進(jìn)監(jiān)管體系的整合與改革。

實際上,在我國金融領(lǐng)域,由于長期實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管,以及監(jiān)管上更注重牌照審批、機(jī)構(gòu)監(jiān)管,而相對削弱了功能監(jiān)管、行為監(jiān)管,在不少業(yè)務(wù)領(lǐng)域都存在多頭監(jiān)管、協(xié)調(diào)不足、規(guī)則不一的問題。例如,在債券領(lǐng)域,就存在國債、地方(政府)債、公司債、企業(yè)債、中期票據(jù)、金融機(jī)構(gòu)債、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的人民幣“熊貓債”以及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等,涉及到財政部、發(fā)改委、商務(wù)部、人民銀行、證監(jiān)會等多個審批部門,其發(fā)售和交易市場也涉及銀行間市場、證券交易所、地方政府批的交易中心等。再例如,在期貨及其衍生品交易市場領(lǐng)域,不僅商品期貨、金融期貨相對分離,更重要的是,在金融期貨及其衍生品中,股指期貨、國債期貨等,與外匯、利率、貴金屬等的期貨及其衍生品的交易市場和主管部門也存在分割。這種狀況的存在,不僅造成同類業(yè)務(wù)規(guī)則不統(tǒng)一,存在套利空間,而且存在配套設(shè)施重復(fù)投入、利用率低下的問題,金融交易市場不夠規(guī)范統(tǒng)一,監(jiān)管不協(xié)調(diào)不健全,還影響到市場的對外開放,進(jìn)而影響到我國金融市場國際影響力的增強(qiáng),影響到國際金融中心建設(shè)和人民幣國際化進(jìn)程,并將影響到整個國家綜合實力和國際影響力的增強(qiáng)。對此,需要引起足夠的重視,要立足于增強(qiáng)中國金融的綜合實力,特別是國際影響力的戰(zhàn)略高度,圍繞增強(qiáng)金融監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性,切實加快推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革,更好地落實全國金融工作會議,特別是黨的十九大報告要求和戰(zhàn)略部署。

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