隨著中國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平的上漲，而使得高凈值和超高凈值投資者越來(lái)越多，并迅速占領(lǐng)中國(guó)的投資市場(chǎng)，致使一種私人銀行的新服務(wù)模式悄然而生，那就是EAM：私人銀行新模式。
EAM，其實(shí)是私人銀行業(yè)內(nèi)的持份者，能作為第三方平臺(tái)，正好充當(dāng)了富人的投資專業(yè)團(tuán)隊(duì)，免去不少與金融機(jī)構(gòu)周旋的時(shí)間和精力，也為他們解決了財(cái)富管理的煩惱。
EAM平臺(tái)與各大金融機(jī)構(gòu)合作，共同為客戶創(chuàng)造了解決方案，并指定一家投資銀行，為客戶執(zhí)行制度化的風(fēng)險(xiǎn)管理方案：
首先，根據(jù)研究部分析認(rèn)定，給投資工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)級(jí)。
其次，每當(dāng)制度化系統(tǒng)認(rèn)定該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有所改變，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)重新分配各自配比的比重，包括股票、基金、債券、外匯等，做到靈活進(jìn)退。
最后，實(shí)時(shí)為客戶更新其賬戶的凈值，讓客戶有橫向的比較參數(shù)(benchmark)，客戶會(huì)發(fā)現(xiàn)經(jīng)歷了2008年金融海嘯、2011年歐債危機(jī)之后，這樣的系統(tǒng)化交易程序能避過(guò)股災(zāi)。嚴(yán)格的止損程序，讓客戶資產(chǎn)達(dá)到了穩(wěn)定的復(fù)利增值，在全球配置方案中，獲得了“東邊不亮西邊亮”的整體解決方案，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
隨著美國(guó)《海外帳戶稅收合規(guī)法案》(FATCA)等反避稅措施推行，私人銀行的開戶周期也會(huì)逐漸加長(zhǎng)，監(jiān)管難度也隨之提高，EAM平臺(tái)不只幫助客戶利用私人銀行，也包括保險(xiǎn)公司、信托公司、基金公司等平臺(tái)，逐漸完成客戶的投資理財(cái)、資產(chǎn)管理、財(cái)富傳承、跨境配置的金融服務(wù)。
香港作為連接中國(guó)和國(guó)際市場(chǎng)的橋梁，2012年首次超越新加坡成為亞洲最大的資產(chǎn)管理中心。目前香港財(cái)富管理市場(chǎng)的規(guī)模(高凈值客戶的財(cái)富)約為7000億美元，筆者相信，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策及財(cái)富增長(zhǎng)的帶動(dòng)下，未來(lái)5年市場(chǎng)有望增加30%～50%?，F(xiàn)階段，滬港通已經(jīng)開通，深港通將很快宣布，在香港與內(nèi)地的基金互認(rèn)以及人民幣國(guó)際化大趨勢(shì)下，香港在其中將扮演非常重要的角色，勢(shì)必會(huì)成為亞洲的財(cái)富管理中心。
近年來(lái)隨著大陸各個(gè)地區(qū)新晉富裕階層的擴(kuò)大，EAM平臺(tái)模式也漸漸受到了眾多客戶的信任和青睞，筆者發(fā)現(xiàn)很多私人銀行客戶的需求逐漸從賺快錢、高回報(bào)回歸理性。在經(jīng)歷國(guó)內(nèi)P2P跑路潮、非監(jiān)管產(chǎn)品的騙局之后，很多客戶認(rèn)為香港作為金融和經(jīng)濟(jì)自由度中心，其產(chǎn)品監(jiān)管和投資本金安全的重要性尤為突出。相信作為以客戶考量為中心的EAM平臺(tái)，在未來(lái)實(shí)際的客戶需求中，會(huì)扮演更好的角色。
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