前文分享了資產管理的基本操作程序，本文來看中國銀行業資產規模持續穩步增長。畢馬威中國最新發布的《2017年中國銀行業調查報告》顯示，2016年，中國銀行業總資產、總負債規模持續穩步增長，增幅呈擴大趨勢。與此同時，行業盈利持續增長，宏觀經濟形勢趨于穩定，盈利增速開始回升，同比增幅較2015年有所回升。
中國銀行業資產規模持續穩步增長
畢馬威中國此次發布的調研報告呈現了2016年商業銀行總體運行態勢和財務數據，對銀行物理網點何去何從、快速演變的反洗錢監管格局、不良資產證券化、外資銀行十年中國路等熱點話題進行了詳盡的梳理和分析。
報告顯示，2016年，銀行業總體運行保持穩健態勢，總資產和負債繼續穩步增長。根據銀監會披露的信息，商業銀行2016年末總資產為人民幣181.7萬億元，較2015年末增長人民幣25.9萬億元，同比增長16.6%，增幅較2015年提高1.0個百分點;總負債為人民幣168.6萬億元，較2015年末增長人民幣24.3萬億元，同比增長16.9%，增幅較2015年提高1.6個百分點。
報告認為，目前整體經濟下行壓力仍然存在，互聯網金融繼續向銀行業核心業務滲透、利率市場化進程持續推進、銀行利潤空間進一步壓縮，使得商業銀行利潤增速繼續呈現疲軟態勢，但商業銀行開始戰略調整，非利息收入占比有所增加，同時，收入成本比控制良好，綜合影響使盈利增長上漲幅度有所回升。
2016年，商業銀行全年累計實現凈利潤約人民幣1.6萬億元，比2015年增加人民幣564億元，同比增長3.5%，增速加快1.1個百分點。此外，由于監管對資本的擴充要求以及凈利潤增長幅度減緩，凈利潤增長速度滯后于資本增長速度，因而近3年商業銀行平均資產利潤率、平均資本利潤率均呈持續下滑態勢。
“隨著我國利率市場化進程持續推進以及受2016年5月1日的營改增政策等多個因素影響，銀行業生息資產收益率水平也大幅下降。在流動性穩定以及市場競爭加劇的環境下，商業銀行的利差空間被逐步壓縮，銀行凈利息收益率平均水平持續下降。”畢馬威中國金融業審計主管合伙人李淑賢表示。
在不良資產方面，2016年，整體信貸資產質量繼續下滑，但風險暴露放緩。2016年末，商業銀行不良貸款余額為人民幣1.51萬億元，比上年末增加人民幣2377億元，上漲18.7%，增幅下降32.7個百分點;不良貸款率為1.74%，比2015年末上升0.07個百分點。
“商業銀行不良貸款余額和不良貸款率均進一步上漲，但較2015年信貸風險顯著爆發的趨勢已經得到緩解，各類型商業銀行不良貸款率趨于平穩，但股份制商業銀行的不良貸款余額上升仍較為明顯，不良貸款率進一步上升。”李淑賢分析稱。
2017年4月，《中國資產證券化白皮書(2017)》發布，明確指出不良資產證券化將擴大試點。包括國開行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行等在內的共12家政策性銀行、股份制銀行及城商行入圍第二批試點名單，發行機構類型更加多元化。對此，畢馬威中國銀行業主管合伙人王立鵬表示，資產證券化不但可以豐富目前市場上的不良資產處置手段、提升市場影響力，更為重要的是，資產證券化拓展了不良資產的買方，將相關證券出售范圍擴大到銀行間債券市場的合格投資者，有助于優化目前不良貸款買方市場的狀況，提高銀行對不良資產的回收率水平。
近年來，消費者的行為模式和消費需求正在發生改變，場景化的金融消費渠道不斷增多。就銀行業而言，移動計算、高速無線網、大數據和云計算等領先信息技術的支持，也推動著其業務模式由線下至線上的不斷轉變。業界關于銀行物理網點是否仍有存在的必要爭論火爆。
“銀行需要利用互聯網思維，從客戶服務和銀行業發展的痛點出發，在考慮不同特征群體的差異化需求的基礎之上，通過科學的調研分析和量化評估，對物理網點的位置、數量、產品、服務方式等進行個性化設計，從而為特定群體提供更加親切、個性、舒適的服務體驗，為銀行帶來長久持續的效益。”王立鵬認為。
近期，有3項因素對中國金融機構的反洗錢合規建設產生著重大影響：央行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》實施、反洗錢金融行動特別工作組互評估和海外監管變革。這預示著中國的反洗錢監管的發展步伐從2017年起將加速，包括出臺更多的監管指引、監管更趨嚴格以及執法力度的加強。報告認為，隨著中國反洗錢監管的不斷發展, 那些現在就采取行動以主動應對已知和預期監管變化的金融機構, 在今后將會收獲事半功倍的效果。
2017年，外資銀行迎來了在華開啟法人化之路的第一個十年。根據銀監會數據統計，2006年至2015年，外資行總資產從人民幣9279億元增加到人民幣2.68萬億元，粗略估算平均每年增長率超過20%。受全球金融危機、中資銀行快速發展以及外貿融資壞賬率上升的影響，外資銀行總資產占比從2007年末的2.38%下降到了2015年末的1.38%。
李淑賢表示，預計未來的幾年內，外資銀行的資產量份額占比仍將維持在2%左右。外資銀行擁有廣泛的海外網絡、專業的行業實踐、較為全面的金融服務經驗和金融科技的運用經驗等優勢，將有助于外資銀行在某些業務領域發揮獨特的優勢，并完成在中國銀行業的大環境下的準確定位。
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