前文分享了今年我國鋼鐵去產能已完成六成多，本文來看P2P紛紛下沉三四線城市爭奪小額資產。最近，中國金融政策發出了強烈的信號，在抑制資產泡沫和“防風險”的政策基調下，金融業正經歷一場前所未有的去杠桿運動。對于正處于整治期的互聯網金融而言，資產端的拓展和創新勢在必行，一場資產爭奪戰也悄然展開。
P2P紛紛下沉三四線城市爭奪小額資產
據了解，由于網貸限額新政、一二線城市飽和的原因，一些P2P平臺紛紛將資產端下沉，布局三四線城市甚至是廣大農村，其中較為典型的是車貸類的平臺，紛紛在各中小城市開設資產端門店，有報告顯示，排名前列的車貸平臺有八成到三四線城市建立資產端，包括小額信貸、消費金融等類型平臺也紛紛到三四線城市爭奪小額資產。
車貸平臺三四線城市開門店
“三四線車貸市場的融資需求市場潛力還是很大的，有些剛開的門店一個月可以做到100萬的成交，我們預計今年線上門店將達到300家，主要布局三四線城市。”愛錢幫聯合創始人趙靜婷記者說。
得益于資產端的充足供應，這幾個月，愛錢幫的成交規模也在快速成長，4月份的成交額突破了8億，并以每個月6000萬左右的速度增長。“從我們區域提交上來的資產端數據也可以看到，大部分新增數據還是在三四線城市。”
事實上，愛錢幫只是近年來車貸平臺向三四線城市擴張的縮影，業內預計2020年車貸行業的市場體量將超萬億元，三四線城市車貸市場形成虹吸效應。
據融360發布《2016年P2P車貸報告》稱，一線城市和重點二線城市的車貸市場已趨于飽和，隨著資金成本與獲客成本一路走高，行業平均利潤率已低于5%，車貸行業進入微利時代。
“在激烈的市場競爭中，各平臺紛紛將三四線城市視為新的業務藍海，40家調研對象里有86.67%的平臺已經開始進軍三四線城市甚至更小的地級市。”
5月8日，車貸行業的龍頭企業微貸網平臺累計成交額突破1000億，正式邁入千億級平臺的行列，拓展多樣化產品、深入三四線城市也是微貸網的重要戰略之一。“微貸網在全國30個省市擁有400多家線上營業部，不僅是三四線城市，甚至是縣級市，我們除了西藏外，全國省份都覆蓋到了，新疆也開設了營業部。”微貸網CEO姚宏說。
在他看來，三四線城市所設立的金融機構的發育相對較弱，所以貸款人的資金需求更不容易得到滿足，“需求大市場空間自然也大，對于獲取優質資產端來說機會較大。”
目前，微貸網利用其豐富的產品類型完善了汽車生態的產業鏈，去年微貸網還推出了新金融產品“機速貸”，二手工程機械車商可以通過微貸網平臺抵押設備獲取相應的貨款來擴大經營，這類業務在二三四線城市有很大的市場。微貸網CEO姚宏說，隨著監管政策的完善，網貸市場會進一步細分化，平臺開始在自身更為專業的領域做橫向或者縱向的挖掘。
“一二線城市是紅海， 三四線城市是藍海。”狐貍金服CRO范學紅認為，未來三四線城市仍有很大的市場空間，而狐貍金服下的汽車融資租賃服務已在河北、河南、湖南、廣東等多個省份落地，未來還將拓展到更多省份，覆蓋絕大多數的三四線城市。
平臺各有各打法
由于專項整治的原因，大部分互金行業的原有資產端都因為貸款限額而不得不尋求新的資產，而小額信貸類資產則成為各大平臺搶灘三四線城市的重點。
《華夏時報(公眾號：chinatimes)》記者了解到，成立于2014年的積木時代是積木拼圖旗下的全資子公司，作為積木盒子的兄弟企業，積木時代從一開始就定位于為三四線城市微型企業提供融資服務，目前，積木時代在全國15個省布局了23家門店，八成門店位于三線及以下城市，放款規模超8億元。
在積極木時代CEO彭少新看來，三四線城市人們創業致富的意愿很強烈，但金融服務依然缺失，也是一個大的市場空間，需求也旺盛的市場。“一二線城市大多數微型企業者流動性很大，尤其是在一線城市做小生意的群體。而在三線城市，微型企業主往往是在當地生活很多年，基本沒有流動性。從客戶自身穩定性來看三線及以下城鎮的客群會更穩定，而且客戶一戶多貸的情況少，一般信貸記錄良好。”
“P2P網貸的核心在于安全的資產，而無論是對于投資用戶的認識，還是平臺的風險管控，垂直化、專業化都是未來的趨勢。”在中再融合伙人&副總裁侯君看來，只有挖掘實體經濟背后的金融價值，資產才不荒，三四線城市仍有大量資產可挖掘之地。“像中再融則主要將資產項目定位于再生資源領域，在為理財端用戶提供高質安全投資項目，也是依靠社會的資金力量推動整個再生資源產業升級。”
目前，各家平臺在三四線城市各有各的打法，有些是自建門店，有些則是合作模式。以開鑫貸為例，在三四線城市則主要是與小貸公司合作，共同開發三四線城市資產。
開鑫金服總經理周治翰向《華夏時報(公眾號：chinatimes)》記者表示，雙方合作中，小貸公司向開鑫貸平臺推薦優質借款人，并由小貸公司及其主發起人為借款提供全額本息擔保。“為加速拓展三四線城市的小微金融資產，開鑫貸今年已經持續增加在小微金融領域的投入。針對三四線城市農業電商及其上下游借款人的借款需求，開鑫金服還計劃通過設立互聯網小貸公司的方式，為這些小微企業提供資金支持。”
未來資產為王
當然，隨著越來越多的平臺進入到三四線城市，平臺的風控問題、政策環境問題也成為擺在各平臺的首要問題。一名業內人士向本報記者表示，到地方往往需要更好的風控手法，另外，地方性政策不規范也成為風險點。
彭少新介紹，在很多家線下借款機構，只有線下的營銷人員，卻沒有實地風控人員，風控人員更多是集中在總部，集中審批。風控人員到三四線城市有利于平臺的風控管理。
對于地方的平臺而言，在三四線城市開展業務則有著天然的地域優勢。
以江西博金貸為例，2016年初江西省出臺了《關于降低企業成本優化發展環境的若干意見》“鼓勵市縣政府聯合社會資本設立專項轉貸基金”，而博金貸隨即與江西萬年縣國企成立子公司進行轉債合作，其業務上線一年多支持近60家企業，累計融資近3個億，前不久萬年縣正式與博金貸簽署戰略合作協議，“萬年模式”也有望復制到江西各地三四線城市中。
博金貸總經理熊小鵬認為，目前縣域經濟發展的難題在于資源流向外界、投入產出不成比例，存貸比過低、資金為外向型流動。“而互聯網金融可以引入資金來支持地方的發經濟發展，三四線城市對金融的需求很大。”
目前，在去杠桿與監管升級雙重擠壓下，2017年將成為金融行業的規范年、整治年，資產質量成為各平臺重中之重，行業競爭從“流量為王”轉變為“資產為王”。尋找優質資產、挖掘優質資產、獲有優質資產成為平臺的核心競爭力。為此，華夏時報(公眾號：chinatimes)、水皮雜談、財經大V頻道將于5月19日聯合主辦—“尋找資產王者”2017中國首屆“新金融·最動力”峰會，會議召集全國的新金融平臺、銀行等機構高管，邀請行業權威人士、知名專家、財經網紅等共聚一堂，把脈新金融未來的發展方向。
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